Система страхования российской федерации

Тема 1.5. Система страхования

Система страхования российской федерации

Студент должен знать:

  • сущность систем страхования, виды страхования;
  • порядок страхового возмещения; уметь:
  • рассчитывать размер страхового возмещения.

Социально-экономическое содержание страхования. Участники страховых отношений. Формы организации страхового фонда. Виды стра­хования: социальное, имущественное, страхование ответственности, стра­хование предпринимательского риска.

Объективная необходимость социального страхования. Методы формирования Фонда социального страхования РФ, Фонда обязательного медицинского страхования РФ. Страховой рынок и его структура. Пере­страхование. Расчеты в страховом деле.

Методические рекомендации

Страхование – это экономические отношения по защите имущест­венных интересов юридических и физических лиц при наступлении опреде­ленных событий.

Страховые фонды – это резервные ресурсы, обособленные от вало­вого внутреннего продукта, управляющиеся специальными организациями и имеющие целевое назначение. Страховые фонды создаются за счет уплачи­ваемых страхователями страховых взносов.

Особенность создания страхо­вых фондов состоит в том, что заранее неизвестно, на какие цели будут ис­пользованы эти страховые фонды: или на восстановление основных фондов, приобретение товарно-материальных ценностей, или на возмещение ущерба здоровью граждан.

Страховой рынок – это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга, форми­руется предложение и спрос на страховые услуги.

Страховой агент – это юридическое или физическое лицо, предла­гающее страховые услуги от имени страховщика.

Страховой брокер – это юридическое лицо, являющееся посредни­ком между страховщиком и страхователем в предоставлении страховых ус­луг.

Сущность имущественного страхования состоит в разложении ущерба от стихийных бедствий и несчастных случаев между всеми участни­ками страхования.

Сущность личного страхования – это оказание материальной по­мощи травмированному застрахованному лицу или семье погибшего.

Сущность страхования проявляется в его функциях:

  1. Аккумулирующая – проявляется в том, что за счет страховых взносов происходит формирование страховых фондов, необходи­мых для возмещения ущерба;

  2. Распределительная – страховые фонды распределяются между страховщиками и страхователями при наступлении страховых со­бытий;

  3. Сберегательная – личное страхование позволяет накопить опре­деленную сумму и получить ее при наступлении страхового случая или по окончании договора страхования;

  4. Контрольная – страховые компании осуществляют постоянный контроль за формированием страховых фондов и их использовани­ем.

В Российской Федерации насчитывается свыше 1500 страховщи­ков, которых можно разделить на следующие типы:

1) государственные страховые организации – это РОСГОССТРАХ иВоенно-страховая компания, они осуществляют государственное

страхование;

  1. акционерные страховые общества и компании: АСКО, Восток, Надежда, Резонанс, Вита, Зилант, Социнвест, Югорская страховая компания;

  2. кооперативные страховые организации;

  3. общества взаимного страхования, членами которых являются са­ми страхователи.

Страховые организации могут образовывать союзы и ассоциации. На страховом рынке между страховыми компаниями существует конкурен­ция за привлечение страхователей, за выгодное инвестирование свободных денежных средств, за снижение страховых тарифов, за создание привлека­тельных условий для страхования.

48

49

Виды страхования – это страхование однородных объектов с кон­кретным объемом страховой ответственности по определенным тарифным ставкам у данной категории страхователей.

В имущественном страховании страховщик обязуется возместить убытки страхователя от страховых случаев.

В личном страховании страховщик обязуется выплатить заранее установленную сумму при наступлении страхового события застрахованно­му лицу.

В страховании ответственности страховщик обязуется возмес­тить ущерб имуществу или личности третьих лиц за страхователя. Объектом страхования предпринимательских рисков является риск неполучения при­были или образования убытка.

Существует понятие сострахования – это заключение одного дого­вора страхования совместно несколькими страховщиками.

Перестрахование – это страхование одним страховщиком страхово­го риска другого страховщика. Перестрахователь передает часть принятого на себя страхового риска перестраховщику.

С передачей части взносов страхователь имеет отношение только со своим страховщиком; при наступ­лении страхового случая получает страховые выплаты, затем страховщик получает от перестраховщика свою долю страховых выплат.

Одним из объективных факторов развития общества является необ­ходимость материального обеспечения лиц, которые в силу определенных причин не участвуют в общественном труде и не имеют источников дохода от трудовой деятельности.

Система отношений, с помощью которых фор­мируются и расходуются денежные средства для материального обеспече­ния этих лиц, представляет собой социальное страхование.

Выплаты из фондов социального страхования представлены в основном пенсиями и по­собиями, которым свойственна целевая направленность, как по характеру использования, так и контингенту получателей.

Фонд социального страхования является автономным и строго це­левым. Он создан в целях обеспечения государственных гарантий в системе социального страхования и улучшения материальных условий определен­ных групп населения и предназначен для:

  • выплаты различных пособий (по временной нетрудоспособности, беременности и родам, при рождении ребенка, по уходу за ним до достижения полуторалетнего возраста);
  • оплаты путевок санаторно-курортного лечения и отдыха работни­ков и членов их семей;

– частичного содержания санаториев-профилакториев, санаторных

и оздоровительных лагерей для детей и юношества и других целей.

Кроме того, Фонд участвует в разработке и рационализации госу­дарственных программ охраны здоровья работников и мер по совершенст­вованию социального страхования.

Фонд социального страхования образуется за счет:

  1. страховых взносов предприятий, учреждений, организаций, а также иных хозяйствующих субъектов независимо от форм собст­венности ( 4% фонда оплаты труда ежемесячно, в составе единого социального налога);

  2. доходов от инвестирования части временно свободных средств Фонда;

  3. добровольных взносов граждан и юридических лиц;

  4. ассигнований из федерального бюджета РФ на покрытие расхо­дов, связанных с предоставлением льгот лицам, пострадавшим от радиации, и др.

Фонды обязательного медицинского страхования Российской Фе­дерации образованы в соответствии с Законом РСФСР «Об обязательном медицинском страховании в РСФСР» (от 28 июня 1991 г.), в редакции Зако­на РФ от 2 апреля 1994 г. Закон определяет правовые, экономические и ор­ганизационные основы медицинского страхования населения.

Он направлен на усиление заинтересованности и ответственности как самого застрахован­ного, так и государства, предприятия, учреждения, организации в охране здоровья работников. Фонды обязательного медицинского страхования РФ создаются на федеральном, а также территориальном уровне.

Федеральным законом предусмотрено образование страховых медицинских компаний, уч­редителями которых выступает местная администрация. Они действуют при наличии лицензий на обязательное медицинское страхование.

их задача: подбор дееспособных медицинских учреждений, способных оказы­вать качественную медицинскую помощь, и заключение с ними договоров на обслуживание, а также оплата их услуг. Предусматриваются ежегодный отчет таких компаний и публикация в печати балансового отчета.

Особенности образования ФОМС:

  1. всеобщий характер: застрахованными лицами являются все гра­ждане, проживающие в РФ;

  2. в страховании участвуют страховщики – это страховые компа­нии, имеющие лицензию на ведение медицинского страхования;

50

51

  1. страхователями являются работодатели – они страхуют рабо­тающих граждан, и местная администрация – страхует неработаю­щих граждан;

  2. действуют медицинские учреждения, поликлиники, больницы, оказывающие услуги по медицинскому страхованию.

Всем гражданам России по месту жительства или месту работы вручается страховой полис, дающий право на получение бесплатно «гаран­тированного объема медицинских услуг». В этот объем входят «скорая по­мощь», лечение острых заболеваний, услуги по обслуживанию беременных и родам,помощь детям, пенсионерам, инвалидам.

[1,2,4,6]

Вопросы для самоконтроля

  1. Какие виды добровольного страхования проводятся в нашей стране?

  2. Какие виды обязательного страхования Вы знаете?

  3. Понятие страхового рынка, участники страхового рынка.

  4. Сострахование, перестрахование.

  5. Доходы и расходы страховой организации.

  6. Фонд социального страхования. Порядок образования и использова­ния.

  7. Сущность фонда обязательного медицинского страхования.

Практическое занятие

Источник: https://studfile.net/preview/7099632/page:8/

Обязательное страхование в РФ в 2020 году: система, участники, виды

Система страхования российской федерации

В нашем государстве функционирует система обязательного страхования. Нормативное регулирование данной системы осуществляется Главой 48 ГК РФ, Законом № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”, а также федеральными законами, в которых содержатся положения о конкретных разновидностях страхования, осуществляемого в обязательном порядке.

О системе обязательного страхования

Если в каком-либо нормативно-правовом акте написано – такое-то физическое или юрлицо обязано осуществлять страхование своей ответственности перед 3-ми лицами, или просто обеспечивать защиту жизни, здоровья, имущества граждан или организаций, то такое страхование признается обязательным (ч. 1 стат. 935 ГК).

Обязательное страхование в РФ работает следующим образом (общий случай):

  • лицо, указанное в законе как обязанное осуществлять его, приходит к выбранному страховщику и заключает с ним договор (ч. 1 ст. 936 ГК РФ);
  • далее уплачивает страховую премию за счет собственных средств (ч. 2 стат. 936 ГК РФ);
  • при наступлении страхового случая застрахованное лицо или выгодоприобретатель обращаются к страховщику лица, исполнившего обязанность по обязательному страхованию, с соответствующим заявлением для получения страховой выплаты.

Виды обязательного страхования

Система включает в себя 3 основных вида:

  • социальное – гарантирует гражданам получение единовременных или ежемесячных выплат в случае, если они заболеют, станут матерями, достигнут пенсионного возраста, получат травму на рабочем месте;
  • государственное – обеспечивает выплату денежной компенсации определенным категориям должностных лиц в случае, если они уйдут из жизни, получат телесные повреждения или иной вред здоровью в связи с исполнением служебных обязанностей;
  • иное – к этому виду относится любое, не относящееся к социальному или государственному – например, страхование гражданско-правовой ответственности собственников автомототранспортных средств.

Социальное, пенсионное и медицинское

Соцстрахование в России является обязательным во всех случаях и делится на 4 вида:

  • пенсионное (ОПС);
  • медицинское (ОМС);
  • на случай болезни и материнства;
  • на случай профессиональных болезней и производственных травм.

Важно! Главный закон, который регулирует данную систему в Российской Федерации – это 165-ФЗ от 16. 07. 1999 года “Об основах…”. Однако частные положения о конкретном виде страховки содержатся в специальных законах – например, в 125-ФЗ от 24. 07. 1998 года “Об обязательном…”.

Автогражданской ответственности

В Российской Федерации действует 40-ФЗ от 25. 04. 2002 года “Об обязательном…”, который регламентирует – все владельцы автотранспорта обязаны покупать полис “автогражданки”, чтобы, в случае ДТП по их вине, потерпевшим была гарантирована денежная компенсация за нанесенный урон автомобилям, жизни или здоровью.

Функционирование данной системы, налаживание взаимодействия между страховщиками, страхователями и иными субъектами, обмен информацией, агрегирование сведений о страховых случаях и выплатах, обеспечивается за счет информационной системы обязательного страхования ОСАГО (АИС РСА).

Банковских вкладов

В России работает система обязательного страхования банковских вкладов физлиц в соответствии с 177-ФЗ от 23. 12. 2003 года.

Внимание! Если гражданин вносит свои деньги в банк на депозит, он может быть уверен – когда кредитная организация станет банкротом или у нее отзовут лицензию, денежные средства не пропадут. Государство в лице Агентства по страхованию вкладов в рамках данной системы выплатит компенсацию в рамках системы ССВ в размере 100 % от суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей.

Государственных служащих и военных

К системе госстрахования относится страхование жизни, здоровья:

  • государственных гражданских служащих;
  • военнослужащих, лиц, призванных на воинские сборы.

Защита первых осуществляется в соответствии:

  • стат. 18 ФЗ № 76 от 27. 05. 1998 года “О статусе…”;
  • ФЗ № 52 от 28. 03. 1998 года “Об обязательном…”.

Защита вторых осуществляется в соответствии со стат. 14 и стат. 52 ФЗ № 79 от 27. 07. 2004 года “О государственной…”.

Пассажиров

Пассажирам транспортных средств гарантирована денежная компенсация при получении различных травм:

  • на основании законодательства о системе ОСАГО – при страховом случае в результате осуществления нерегулярных пассажирских перевозок на автомобильном транспорте;
  • в силу ФЗ № 67 от 14. 06. 2012 года “Об обязательном…” – при страховом случае, произошедшем при регулярных пассажирских перевозках на автомобильном, железнодорожном или воздушном транспорте.

Иные случаи обязательного страхования

Лица, названные в законе, обязаны застраховать свою ответственность или жизнь, здоровье других лиц в иных случаях.

Так, обязаны страховать жизнь, здоровье, а в отдельных случаях – и имущество третьих лиц:

  • организации, получившие разрешение на осуществление клинических исследований медицинских препаратов (61-ФЗ от 12. 04. 2010 года “Об обращении…”);
  • собственники опасных объектов (ФЗ № 225 от 27. 07. 2010 года “Об обязательном…”);
  • кадастровые инженеры (стат. 29.2. ФЗ № 221 от 24. 07. 2007 года “О кадастровой…”);
  • профессиональные оценщики при осуществлении оценочной деятельности (ст. 24.7. ФЗ № 135 от 29. 07. 1998 года “Об оценочной…”);
  • арбитражные управляющие, принимающие участие в делах о несостоятельности (стат. 24.1. ФЗ № 127 от 26. 10. 2002 года “О несостоятельности…”).

Договор обязательного страхования

Чтобы исполнить обязанность по страхованию гражданской ответственности, жизни, здоровья или имущества третьих лиц, страхователю нужно самостоятельно заключить договор. Если этого не сделать, наступят последствия, определенные в стат. 937 ГК. Но в отдельных случаях ничего заключать не нужно – страховка будет действовать в силу системы закона, сама по себе.

Примеры, когда договор заключается страхователем самостоятельно:

  • ОСАГО;
  • страховка ответственности собственника опасного объекта;
  • страховка ответственности нотариуса, кадастрового инженера;
  • страховка вещи, заложенной в ломбард;
  • страховка предмета ипотеки.

Примеры, когда страхование действует в силу закона:

  • страхование вкладчиков;
  • соцстрахование;
  • госстрахование.

Участники системы

Участниками системы признаются, в зависимости от конкретного вида:

  • застрахованные граждане;
  • страхователи (организации, физлица или органы исполнительной власти, в которых предусмотрена военная / государственная гражданская / иная служба);
  • страховщики (коммерческие организации или внебюджетные фонды);
  • выгодоприобретатели;
  • государственные корпорации (например, Агентство по защите вкладов);
  • иные лица и учреждения.

Итак, в России действует обязательное страхование, которое осуществляется лицами, указанными в каком-либо законе. Понравился материал? Тогда не забудьте лайкнуть пост и поделиться им в соцсетях. А имеющиеся вопросы решить всегда поможет наш дежурный юрист – круглосуточно и бесплатно. Достаточно написать ему в чат и немного подождать ответа.

Читайте далее: организация системы обязательного медстрахования (ОМС).

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/sistema-obyazatelnogo-strakhovania

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.