Социальный пакет дмс что это

Содержание

Здоровье дороже в розницу

Социальный пакет дмс что это
Вы можете добровольно застраховать свое здоровье независимо от работодателя Fotolia/Viacheslav Iakobchuk

Полис ДМС обычно воспринимается лишь как часть соцпакета от работодателя.

Однако есть люди, готовые покупать добровольное медицинское страхование за собственные деньги. Сколько стоит индивидуальное ДМС и есть ли в нем экономический смысл для частного лица — в обзоре Банки.ру.

Кто покупает личный полис ДМС

Российский рынок ДМС по-прежнему носит корпоративный характер, констатирует управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхования» Наталья Харина.

Сегмент частных клиентов составляет не более 10%, оценивает она: «Это в основном дети, родственники клиентов, застрахованных по корпоративным программам, и трудовые мигранты».

С 1 января 2015 года иностранные граждане не имеют права работать на территории РФ без полиса ДМС, поэтому страхование мигрантов быстро набирает популярность.

Такие полисы гораздо дешевле обычного ДМС — от 1 800 рублей в год.

Государственная медицина переживает сложные времена, и люди ищут медицинской защиты в коммерческих клиниках. Ольга Суворова, заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» При этом есть ряд клиентов, которые самостоятельно покупают классические полисы ДМС (обслуживание в платной поликлинике), — в основном сотрудники бывших корпоративных клиентов, у которых работодатель сократил или отменил эту часть соцпакета.

«Государственная медицина переживает сложные времена, и люди ищут медицинской защиты в коммерческих клиниках, — объясняет тенденцию заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Ольга Суворова. — Кроме того, начинает пользоваться спросом международная медицина, особенно в части страхования критических заболеваний».

Сколько это стоит

Разброс цен на страховки ДМС очень широк: от 200 рублей в год за страховку от клещевого энцефалита до 150 тыс. в год за лечение в топ-10 самых престижных клиниках Москвы, оценивает руководитель дирекции ДМС компании «МАКС» Зинаида Мякина.

Цены на классическое ДМС для физлиц тоже очень сильно варьируются, в зависимости от возраста человека, уровня клиник и набора медуслуг: экстренная, амбулаторная, стоматологическая помощь, вызов врача на дом, стационар, ведение беременности и т. д.

Например, в «Ингосстрахе» базовая программа без стоматологии обойдется жителю Москвы в сумму от 37 700 в год, следует из информации на сайте страховщика.

В Петербурге ДМС будет стоить от 12 900 рублей, в Сочи — от 8 000 рублей.

А в «РЕСО-Гарантии» цена классического полиса для взрослого москвича, также без стоматологии, начинается от 16 200 рублей в год, программа только экстренной помощи стоит от 5 000 рублей в год, рассказала Ольга Суворова.

Кроме того, на цену частного ДМС влияют хронические заболевания, которые клиент указывает в анкете (в корпоративном ДМС анкетирование застрахованных не проводится). «Наличие «обычных» хронических болезней, таких как гастрит или бронхит, увеличит стоимость на 30—40%», — приводит пример Наталья Харина.

Полис для частного лица стоит в среднем в 1,6—2,5 раза дороже, чем корпоративный в расчете на одного человека, оценивают страховщики. Так, индивидуальный полис ДМС в компании «Альянс-Жизнь» на базе популярной сетевой клиники стоит около 60 тыс. рублей в год, а для корпоративного клиента такая же программа обходится в 30 тыс. рублей на человека.

Наличие «обычных» хронических болезней, таких как гастрит или бронхит, увеличит стоимость полиса на 30-40%. Наталья Харина, управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхования»

Такая разница объясняется антиселекцией, или ухудшающим отбором. «Индивидуальное ДМС часто приобретают люди, которые знают о каком-то заболевании или имеют склонность к частым посещениям поликлиники и собираются «отбить» стоимость полиса, — объясняет управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

— Такие люди приносят страховщикам значительные убытки, и СК вынуждены повышать стоимость полиса для всех, чтобы в среднем работать безубыточно». Клиенты часто проходят в рамках ДМС фактически плановое медобследование, «придумывая» симптомы, хотя страхового случая — то есть внезапно возникшего заболевания — не было, добавляет он.

В корпоративном ДМС страхуется сразу целый коллектив, и там предсказать число обращений к врачу можно довольно точно. «Процент «любителей» часто ходить к врачу в крупных коллективах всегда примерно одинаков и достаточно невысок», — говорит Янин. Поэтому, раз нет ухудшающего отбора, средний тариф получается намного ниже.

«Проблема при продаже ДМС физлицам — отсутствие истории болезни и карты здоровья обратившегося за страхованием. Отсюда — вопросы по справедливому тарифообразованию», — добавляет представитель «АльфаСтрахования».

В частных и корпоративных полисах может отличаться и наполнение программ. По словам вице-президента «Росгосстраха» Евгения Гуревича, в полис физлица обычно не входят плановая госпитализация, стоматология, профилактические услуги. При этом в индивидуальных программах высокой категории наполнение может быть более широкое, чем в корпоративных, отмечает Гуревич.

Страховщикам тоже дорого

Убыточность программ для физлиц выше, чем в корпоративном ДМС, подтверждает большинство опрошенных страховщиков. «Срабатывает психологический фактор — «если я заплатил, то хочу получить по максимуму», — рассуждает Зинаида Мякина.

«Чаще всего клиенты покупают полис не для того, чтобы всегда иметь быстрый доступ к качественной медицине и следить за здоровьем, а для того, чтобы лечить уже имеющиеся заболевания.

В то время как ДМС, входящий в соцпакет, сотрудники расценивают как опцию, которой можно воспользоваться при необходимости», — говорит руководитель департамента личных видов СГ «Уралсиб» Марина Тихонова.

В «РЕСО-Гарантии» убыточность по индивидуальным и коллективным полисам примерно одинаковая, при этом в специализированных продуктах для физлиц она даже ниже, оценивает Ольга Суворова.

В портфеле «РЕСО-Гарантии» около 20% составляют договоры с юрлицами, 80% — с физлицами, по количеству застрахованных — примерно поровну.

При этом 94% премии приходится на сборы по полисам юрлиц, 6% — по полисам физлиц.

В «Альянсе» убыточность по индивидуальному бизнесу также ниже за счет высокой цены страховки, которую может себе позволить «далеко не каждый», говорит директор по развитию продуктов ДМС «Альянс-Жизнь» Денис Соболев. «Это существенно снижает риск нерационального использования полиса», — поясняет он.

В «Ренессанс страховании» частные клиенты составляют не более 10% портфеля ДМС, такая же доля – в «МАКСе». В «Альянс-Жизни» индивидуальные полисы составляют не более 2,5% портфеля.

В «ВТБ страховании» розничный портфель составил 16% от всего портфеля ДМС, в «Росгосстрахе» 20% собранной по ДМС премии пришлось на договоры с физлицами.

«АльфаСтрахование» и «Метлайф» классическое ДМС для частных клиентов «с улицы» не предлагают.

​Свой крест: почему страховщики не отказываются от ДМС

О высоких прибылях в сегменте ДМС говорить не приходится.

Застрахованные клиенты стремятся «отболеть» цену страховки, медицинские клиники — выписать для этого достаточное количество рецептов и процедур, а страховщики вынуждены держать целый штат врачей-экспертов для оценки необходимости того или иного способа лечения. Банки.ру разбирался, почему при этом страховые компании не отказываются от добровольного медицинского страхования.

Есть ли смысл «страховки от насморка»

Покупать в индивидуальном порядке «обычный» полис ДМС (поликлинические услуги) — экономически нецелесообразно, считает Алексей Янин из «Эксперт РА», этим и объясняется низкий спрос в данном сегменте.

«Люди, имеющие достаточно средств для покупки индивидуального ДМС, либо уже имеют его как часть соцпакета, либо предпочитают приобрести программу прикрепления к определенной поликлинике (это можно сделать без участия страховщика), либо вообще каждый раз оплачивают визиты к врачу, что для более-менее здорового человека оказывается дешевле, чем индивидуальный полис ДМС. Для большинства же наших сограждан полис ДМС вообще недоступен из-за высокой стоимости», — рассуждает эксперт. По данным ЦБ за девять месяцев 2016 года, 66,6% сборов страховщиков по ДМС пришлось на Москву (16,4 млрд из 24,6 млрд рублей), следующий по объемам регион — Петербург (2,1 млрд рублей, 8,5% общерыночных сборов).

Для большинства наших сограждан полис ДМС вообще не доступен из-за высокой стоимости. Алексей Янин, управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА»

Подобный «поликлинический» продукт — скорее сервисный, чем страховой, согласны в компании «Метлайф». «Основная мотивация потребителя здесь — не защита от страховых рисков (внезапных, непредвиденных событий), а удобная форма прикрепления к поликлиникам с перекладыванием финансового риска на страховщика», — говорит представитель СК.

В индивидуальном ДМС гражданин часто платит просто за услуги квалифицированного посредника (если ответственность по полису ДМС равна платежу), отмечает глава общественной организации по защите прав потребителей медуслуг «Здравоохранение» Максим Стародубцев.

Плюсом можно считать наличие у страховщика набора клиник, то есть возможность выбрать из предложения. Но, с другой стороны, это и ограничение предложения имеющимся списком.

«Подводным камнем» может оказаться отказ от признания заболевания страховым случаем, говорит он.

Доплати за бесплатное

Страховые компании начинают активно продвигать «антикризисные» варианты программ добровольного медицинского страхования, которые помогают предприятиям сэкономить на соцпакете. Один из самых простых вариантов и для работодателя, и для страховщика — переложить часть затрат на медицину на самого застрахованного работника.

Совсем другое дело — страхование от критических заболеваний, продолжает Алексей Янин. В последнее время такой продукт ДМС получил активное развитие, в первую очередь страхуется риск онкологии.

«Вероятность таких заболеваний низка, а последствия — катастрофические для человека, в том числе и с точки зрения стоимости лечения. Поэтому именно здесь, с одной стороны, нужна реальная страховая защита, а с другой — эту защиту можно получить за крайне небольшие деньги», — рассуждает Янин.

К примеру, в «Альянсе» программа онкострахования стоит 6—12 тыс. рублей на человека, уточнил Денис Соболев.

Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9515683

Дмс – что это такое – оформление полиса для физических лиц, документы и стоимость

Социальный пакет дмс что это

В последнее время возрастает популярность услуг, предлагающих добровольное медицинское страхование. Появились такие услуги относительно недавно, но уже успели укрепиться в качестве одного из основных методов сохранения своего здоровья.

Что такое ДМС?

Добровольное медицинское страхование – это возможность получить своевременную медицинскую помощь и обследование за счет заключения контракта с частной страховой компанией. Является взвешенной альтернативой между обязательным медицинским страхованием и возможностью обращения в частные клиники. Также может являться дополнением к ОМС, однако, при этом будет платным.

На первый взгляд преимущество ДМС не совсем очевидно, однако, если необходим баланс между затрачиваемым временем на лечение, комфортом и стоимостью, то ДМС действительно будет являться оптимальным решением.

Кто является объектом страхования при ДМС?

Объектом страхования при ДМС является личный интерес страхователя, связанные с жизнью, здоровьем, защитой пенсионных отчислений. Объекты страхования привязаны к тратам на предоставление медицинской и иной помощи при возникновении страхового случая.

Лица, оказывающие услуги страхования на соответствующем рынке именуются страховщиками.

Кто может стать застрахованным?

Застрахованными считаются лица, которые имеют договор ДМС. Застрахованными по принципу ДМС могут стать самостоятельно любые лица, достигшие 18-ти летнего возраста и не имеющие критических проблем со здоровьем или же несовершеннолетние в присутствие и по документам официальных опекунов.

Исключениями для заключения страхового договора являются лица, состоящие на учете в следующих учреждениях:

  • Кожно-венерологический, наркологический, психоневрологический, туберкулезный диспансер.
  • Онкологические центры.
  • Центры по профилактике ВИЧ и СПИДа.
  • Лица, имеющие первую и вторую группу инвалидности.

Какой случай называется страховым при ДМС?

Страховым случаем можно назвать обращение клиента страховой компании за предоставлением медицинской помощи в соответствующее учреждение на основании заключенного договора. Рассматриваются только те случаи, которые были заранее оговорены условиями предоставления услуг страхования.

Какие виды медицинских услуг оказываются?

Договор на ДМС может содержать в себе включение следующих медицинских услуг:

  • Программы по амбулаторно-поликлиническому обслуживанию. Подразумевает свободный прием, наблюдение и консультацию специалистов, проведение лабораторных исследований, физиотерапевтических процедур.
  • Возможность вызова врача или скорой медицинской помощи прямо домой.
  • Лечение в стационарных клиниках с самым современным оборудованием.
  • Реабилитационные меры, предполагающие лечение в специализированных курортных санаториях.
  • Плановые осмотры в качестве профилактических мер.
  • Индивидуальный приставленный врач, который может также заведовать административно-организационными вопросами.
  • Возможность предоставления лечения за рубежом.

В каких случаях будет оказана медицинская помощь?

Медицинскую помощь в случае наличия действующего ДМС оказывают застрахованному лицу, если он претерпевает острое заболевание, обострение хронических состояний болезни, различные травмы или отравления. Если в условиях договора был отмечен соответствующий пункт, то помогут и при беременности, а также с послеродовым восстановлением, профилактикой заболеваний.

Что не является страховым случаем?

Страховым случаем не будет являться:

  • Все, что не было оговорено условиями предоставления услуг страхования.
  • Патологические состояния или травмы, вызванные употреблением алкогольных, наркотических и токсических средств.
  • Последствия, которые возникли после передачи страховым клиентом управления транспортным средством нетрезвому лицу.
  • Повреждения, возникшие после совершения противоправных действий.
  • Умышленное причинение увечий себе и действия суицидального характера.

Что включается в программу медицинского страхования?

  • Вызов врача на дом.
  • Стоматологическая помощь.
  • Диагностика.
  • Восстанавливающая реабилитация.
  • Оздоровление.
  • Профилактика.
  • Обеспечение медикаментами.

Чем отличается ДМС от ОМС?

Обязательное медицинское страхование предоставляется по инициативе государственных органов здравоохранения всем без исключения гражданам и гарантирует получение бесплатной медицинской помощи.

Особенности ОМС:

  • Единое и обязательное страхование для всех, без права реформирования отдельных условий страхового договора.
  • Медицинская помощь предоставляется по месту проживания.
  • Существует ряд услуг без достаточной финансовой поддержки. Отсюда возникают проблемы сервиса.

Добровольное медицинское страхование является исключительно платным интересом лица, желающего заключить договор со страховым агентом. Является некоторым дополнением к ОМС, однако, имеет ряд преимуществ и особенностей, например, таких как:

  • Программы страхования создаются на основе потребностей клиента и имеют гибкие условия оформления.
  • Предоставление помощи не зависит от места регистрации.
  • Коммерческая основа гарантирует высокое качество сервиса.
  • Широкий выбор интересующих клиник и направлений лечения.

Плюсы и минусы договоров ДМС

Плюсы для клиентов услуг страхования:

  • Экономия. Стоимость полиса ДМС фиксирована, а значит, колебания цен на медицинское обслуживание никак не повлияют возможность получения медицинских услуг застрахованным лицам. Клиент платит только один раз, хотя застрахован на большую сумму.
  • Расширение возможностей. Можно пользоваться услугами нескольких клиник одновременно.
  • Предоставление комфортных условий для лечения.
  • Качество предоставляемых медицинских услуг строго контролируется.
  • Возможность составить собственную индивидуальную программу страхования и гибко ее отрегулировать.

Минусы:

Услуга предоставляется не бесплатно.

Плюсы и минусы для компаний при включении ДМС в социальный пакет

Плюсы для работодателя:

  • Годовой фонд оплаты труда можно сократить на несколько процентов за счет налоговых льгот.
  • Снижение трат на непредвиденные расходы, возникающие во время нетрудоспособности сотрудников.
  • Производительность труда возрастает за счет здорового коллектива.
  • Увеличивает авторитет фирмы и ее руководителя.

К минусам можно отнести:

  • Серьезная нагрузка на бюджет предприятия.
  • Необходимость регулирования и правильного исполнения предписаний.
  • Появляется дополнительная работа для бухгалтерии.

Как выбрать страховую компанию?

Анализ надежности страховых компаний для выбора подходящей можно провести исходя из следующих методов:

  • Проверка лицензии. Копию такого документа могут представить в самом офисе компании. Для большей уверенности можно заглянуть на сайт Росстрахнадзора и проверить фигурирование страховой компании в списках реестра. Также компания должна быть зарегистрирована на территории той страны, где предоставляются услуги по страхованию.
  • Оценка устойчивости. Уставной капитал страховой компании должен быть не менее 30 миллионов рублей. Это минимальная допустимая сумма, отраженная в законе, благодаря которой можно оказывать страховые услуги. Публичные компании обычно раскрывают свою отчетность на собственных сайтах.
  • Соотношение уровня выплат компании к сборам. Этот показатель говорит о том, насколько компания является справедливой и как часто идет навстречу к клиенту, удовлетворяя его запросы. В зависимости от тенденций времени и конкретного вида страхования этот показатель может изменяться.
  • Работа только с публичными организациями. Те, кто скрывает данные о своей компании без видимых причин, уже могут считаться подозрительными.
  • Высокий уровень оказания услуг. Квалифицированные сотрудники, отвечающие на любые вопросы, однозначно повышают доверие к компании.
  • Избегание будущих банкротов. Слишком низкие тарифы в течение долгого времени могут говорить о непродуманной денежной политике.

Чем отличаются разные варианты ДМС

Существует несколько основных типов страхования с точки зрения организации и застрахованных сотрудников этой организации:

  • Классический вариант ДМС. Единственный вариант, который признается контролирующими организациями. Выбирается круг конкретных лиц, которые определяют для себя программу, получают полис и страховую сумму.
  • Индивидуальный депозитный вариант ДМС. Предполагает определенные траты каждым из сотрудников. Однако неистраченный остаток на страховом счете одного сотрудника нельзя перевести в сторону другого.
  • Депозитный коллективный вариант. Все траты должны укладываться в общий бюджет, в противном случае услуги страхового договора не будут предоставляться.

Сколько стоит ДМС страхование?

Стоимость полиса ДМС начинается от 20-30 тысяч в нижних границах и имеет довольно широкий диапазон формирования дальнейшей цены.

На формирование цены ДМС влияет несколько факторов:

  • Выбор регистрирующей страховой компании.
  • Включенные в пакет страхования медицинские услуги.
  • Сроки длительности страховки (за стандарт обычно берут год).
  • Поправочные коэффициенты, которые зависят от наличия заболеваний хронического типа или вредных привычек.

Какие документы нужны для страхования?

Для обращения в страховые организации, как правило, необходимо иметь следующий пакет документов:

  • Заявление на предоставление услуг страхования.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о регистрации гражданина на территории РФ.

В случае если страхуемое лицо недееспособно или является несовершеннолетним, необходимы документы удостоверения личности официального представителя этого лица.

Загрузка…

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/zdorovje/dms/chto-eto-takoe-2.html

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – что это такое

Социальный пакет дмс что это

Перейти к статьям рубрики

Зачастую пациентов государственных бюджетных больниц и поликлиник не устраивает качество оказываемых бесплатных медицинских услуг. Многих пациентов раздражают длинные очереди и запись к узким специалистам на месяц вперёд.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) избавлено от этих недостатков. Прием ведут квалифицированные врачи в частных клинках. Это — платное страхование. Врачебную помощь оплачивает сам пациент или его работодатель.

Что такое ДМС

ДМС – это добровольное медицинское страхование здоровья граждан. Между страхователем и страховой медицинской организацией (СМО) заключается договор страхования. Полис ДМС оплачивает страхователь. Его стоимость зависит от выбранного пакета услуг.

При наступлении страхового случая СМО оплачивает медицинские услуги клинки. Размер оплаты и объем услуг устанавливает договор добровольного страхования.

Существует корпоративное ДМС. Здесь страхователем выступает работодатель. Он обязуется, кроме отчислений на ОМС, переводить средства на добровольное страхование сотрудников.

Полис ДМС обеспечивает консультации и лечение в платных медицинских клиниках. Станут доступны также платная скорая помощь, комфортабельные палаты для лечения.

Ряд полисов добровольного медстрахования включает стоматологические услуги и медуслуги по оказанию санитарно-курортного лечения.

Стоимость полиса индивидуальна для каждого клиента. Она зависит от:

  • возраста застрахованного;
  • сферы его деятельности;
  • медицинских показаний застрахованного;
  • выбранной программы страхования;
  • конкретной страховой организации.

Субъекты системы

субъектами системы ДМС являются:

  1. Страхователь (юридическое или физическое лицо, общественная организация). Заключает договор со страховой компанией.
  2. Застрахованный (гражданин, на которого составляется страховой договор). Застрахованный и страхователь может быть одним человеком.

  3. Страховая компания (организация, застраховавшая жизнь и здоровье частного лица).
  4. Медицинская клиника (организация, оказывающая врачебные услуги застрахованному).

порядок взаимодействия этих субъектов:

  1. Заключается договор между СМО и страхователем.

  2. Страхователь уплачивает страховые взносы за застрахованное лицо.
  3. При наступлении страхового случая застрахованное лицо обращается в клинику, которая обслуживает данный полис.
  4. Клиника лечит пациента. Выставляет счёт страховой организации.

  5. Страховая компания оплачивает выставленный счёт за предоставленные медицинские услуги.

Как финансируется

Система добровольного медицинского страхования финансируется из различных источников. В основном — за счет средств страхователей (взносов).

Размер взносов устанавливается договором со страховой компанией. Все уплаченные взносы образуют страховой фонд.

Все денежные поступления содержатся на счёте страховой компании. При необходимости они покрывают расходы по полису ДМС.

Кто может выступать страхователем

Страхователем могут быть граждане и организации.

Физические лица страхуют себя или близких, родственников.

Юридические лица страхуют своих сотрудников, что может быть дополнительным стимулом для действующих и потенциальных работников.

Виды

Существуют разные программы ДМС: для женщин, для мужчин, для беременных, для новорожденных, для детей, программы при определенных проблемах со здоровьями. С ними можно ознакомиться в наших статьях.

2 основных вида: индивидуальное и корпоративное.

Индивидуальное

Индивидуальное — это страхование физического лица.

Все пункты полиса составляются индивидуально. Это можно сделать в офисе СМО, вызвав страхового представителя на дом или самостоятельно выбрав опции на сайте страховой компании.

При проблемах со здоровьем может потребоваться дополнительное диагностическое обследование у специалистов.

Корпоративное

Коллективное или корпоративное страхование — это страхование юридического лица.

Заключается договор между компанией — юрлицом и СМО. Он описывает условия страхование здоровья всех сотрудников компании по выбранной программе.

К плюсам для компании-страхователя можно отнести:

  • повышение репутации компании на рынке труда;
  • повышение лояльности работников;
  • возможность выбора оптимальной программы страхования;
  • уменьшение налогооблагаемой базы;
  • возможность контроля качества медуслуг.

К плюсам для работников можно отнести:

  • возможность получения врачебной помощи без дополнительных расходов;
  • возможность застраховать по программе членов своей семьи и родственников.

Удобство и плюсы корпоративного ДМС, во многом будет зависеть от того, какую компанию-страховщика выберет ваш работодатель.

Отличия от ОМС

Обе системы обеспечивают оказание гражданам медицинской помощи.

  1. Охват
    Обязательное — распространяется на всех граждан Российской Федерации, добровольное – только по желанию страхователя.
  2. Стоимость
    Обязательное — бесплатно для застрахованных, поскольку финансируется за счет средств работодателей и государства. Добровольное — оплачивает страхователь: гражданин или юридическое лицо.
  3. Перечень услуг
    Добровольное, обхватывает больший, по сравнению с обязательным, перечень медицинских услуг.
  4. Уровень обслуживания
    Уровень обслуживания в частных клиниках выше. При оценке, качества услуг линейной зависимости нет, но в частные клиники врачи обычно проходят конкурсный отбор.
  5. Условия страхованияПри добровольном — условия устанавливаются страховой компанией и прописываются в договоре со страхователем.

    При ОМС, условия устанавливаются государством и закрепляются нормативными актами.

  6. Полис
    Полис ДМС можно приобрести в страховой организации. Полисы ОМС выдают сейчас в СМО, пунктах выдачи в поликлиниках, МФЦ.

В россии

Система ДМС в настоящее время развита слабо. Доходы населения низкие. Стоимость полисов дополнительного страхования высокая.

По статистике 90% страхователей по полису ДМС — организации. Индивидуальные договоры добровольного страхования – оставшиеся 10%.

Корпоративный ДМС чаще приобретают крупные предприятия, расположенные или имеющие центральный офис в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург.

Основные причины, которые побуждают руководителей приобретать корпоративный ДМС для сотрудников:

  • формирование хорошего соцпакета — дополнительная мотивация сотрудников;
  • забота о здоровье повышает работоспособность персонала – люди реже болеют, более эффективны;
  • экономия – расходуя средства на дополнительные страховки, удается сэкономить средства на больничные для работников (актуально для крупных компаний с «белой» зарплатой и честными социальными выплатами);
  • налоговые льготы — суммы страховых платежей не подлежат налогообложению и включены в состав расходов оплаты труда.

Источник: https://strahovanie365.ru/medical/dms

Полис ДМС: что это такое и какие услуги включает стандартный и расширенный полис

Социальный пакет дмс что это

12:50 23.06.2020 Public Domain Pictures

Каждый россиянин, независимо от возраста, доходов, состояния здоровья, имеет полис обязательного страхования (ОМС), а значит, может получить врачебную помощь в любой точке страны. Зачем же тогда нужен ДМС и что в него входит?

Каждый сможет подобрать себе программу ДМС по своим интересам и под свой кошелек

Согласно Конституции, каждый гражданин Российской Федерации имеет право на бесплатное медицинское обслуживание и врачебную помощь. С одной лишь оговоркой – перечень медицинских услуг по ОМС довольно ограничен.

Нужно расширить список услуг? Получить их быстрее? Заплатить за экстренные обследования меньше или получить бесплатную консультацию специалиста без очереди? Услуга добровольного медицинского страхования (ДМС) разработана как раз с этой целью.

Что входит в стандартный ДМС?

Различают стандартный полис ДМС и полис с дополнительными страховыми программами. В стандартном полисе обычно предусмотрены:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • базовая стоматология (рентген, пломбирование, лечение каналов);
  • базовые обследования и процедуры;
  • госпитализация;
  • обеспечение медикаментами на всем ее протяжении;
  • скорая помощь;
  • вызов врача на дом.

Дополнительно, оплатив повышенную страховую премию, застрахованный может расширить список услуг по добровольному медицинскому страхованию. Это может быть:

  • ведение беременности и принятие родов (включая услуги УЗИ, гинеколога и т.п.);
  • защита и лечение от укуса клеща;
  • медицинская помощь за границей;
  • расширенная стоматология, например, протезирование;
  • услуги личного врача;
  • санаторно-курортное лечение и многое другое.

Что собой представляют предложенные услуги и почему их нельзя получить по ОМС? Амбулаторно-поликлиническое обслуживание подразумевает прикрепление застрахованного к одной из поликлиник, с которыми работает страховая компания.

Клиент может получить консультации и лечение у профильных специалистов без очереди, а также, рассчитывать на базовые диагностические исследования и физиотерапию.

Более дорогостоящие исследования, такие как МРТ и КТ, по стандартному полису ДМС не предоставляются.

Что входит в расширенный ДМС?

В качестве дополнительных услуг, расширяющих объем страхового покрытия стандартного полиса ДМС, могут также входить следующие программы:

  • Ведение беременности – представляет собой отдельный полис с внушительным списком процедур, обследований и мероприятий, который застрахованное лицо (беременная) формирует самостоятельно в зависимости от своих финансовых возможностей и желаний. Это одна из самых дорогих дополнительных программ ДМС;
  • Лечение и защита от укуса клеща – особенно необходима в весенне-летне-осенний период, когда случаи заражения энцефалитом и боррелиозом (он же – болезнь Лайма) встречаются часто. При оформлении такого полиса страховая организация гарантирует диагностическое исследование больного и клеща, стационарную помощь, реанимационные мероприятия по показаниям, медикаментозное лечение, профилактику и физиолечение;
  • Полис ДМС для туристов – поможет не остаться без медицинской поддержки в краткосрочных поездках за рубеж. По сути, это ДМС по стандартной программе медицинского страхования, только за границей;
  • Расширенная стоматология – позволит включить в полис протезирование и хирургическое вмешательство;
  • Личный врач – для желающих, чтобы их консультировал и лечил один и тот же специалист, который хорошо знает особенности здоровья застрахованного лица;
  • Санаторно-курортное лечение – даст возможность получить реабилитационно-восстановительные услуги в санаторно-курортных учреждениях,заключивших договор с выбранной страховой компанией.

Любой вид медицинской страховки имеет свои недостатки.

В случае с ДМС, застрахованному может быть отказано в медицинском обслуживании в рамках полиса, если он страдает: онкологическими заболеваниями, психическими отклонениями, диабетом, туберкулезом, почечной и печеночной недостаточностью, гепатитом любого типа, венерическими и профессиональными заболеваниями. Клиенту также будет отказано в страховом обслуживании, если в его болезни или травме будут усмотрены противоправные или злонамеренные действия, суицидальные действия или последствия алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Стандартный полис ДМС доступен для большинства россиян. Его стоимость может колебаться от 10 000 до 100 000 рублей в зависимости от страховой программы и ее наполнения. Наиболее высокую стоимость страховщики выставляют на медицинское страхование детей и пожилых людей. Но в любом случае, каждый сможет подобрать себе программу ДМС по своим интересам и под свой кошелек.

Источник: insur-portal

От редакции

У вас полис ОМС или ДМС?

Источник: https://kurer-sreda.ru/2020/06/23/576055-polis-dms-chto-eto-takoe-i-kakie-uslugi-vklyuchaet-standartnyj-i-rasshirennyj-polis

«ДМС — важная часть социального пакета и корпоративной культуры»

Социальный пакет дмс что это

Более 3,2 миллиона татарстанцев выбрали страховую компанию «АК БАРС-Мед» в качестве медицинского страховщика. На сегодняшний день это одна из крупнейших страховых медицинских организаций Российской Федерации и самая крупная в Республике Татарстан. Подробнее о возможностях компании мы поговорили с генеральным директором Тагиром Равилевичем Каримовым.

Тагир Равилевич, страховая компания «АК БАРС-Мед» создана в 2004 году. Какие главные итоги можно подвести?

— За 15 лет наша компания наработала целый арсенал программ и продуктов, заслуженно заняв свою нишу на рынке медицинского страхования Республики Татарстан. По данным Центрального банка Российской Федерации, на 1 июля 2019 года по численности застрахованных по ОМС мы входим в топ-10 среди 34 российских компаний. Речь идет о 3,2 миллиона людей, а это — 84% населения Республики Татарстан.

Более 200 предприятий выбрали нас партнерами по ДМС, на сегодняшний день у нас около 36 тысяч застрахованных. География здесь намного шире — это более 40 субъектов Российской Федерации.

Безусловно, в каждом регионе присутствия у нас есть договор с медицинскими организациями, где застрахованные получают все необходимые услуги в полном объеме.

Мы сотрудничаем более чем с 1200 медицинскими организациями, 780 из которых расположены в Татарстане.

В рамках корпоративного страхования наши застрахованные могут воспользоваться услугами наших партнеров и за рубежом.

Таковыми являются широко известные во всем мире больница «Ассута» (Hospital Assuta), медицинский центр «Рамбам» (Rambam Health Care Center) и Медицинский центр имени Хаима Шибы (The Chaim Sheba Medical Center) в Израиле, Университетская клиника Франкфурта им.

Гете (Universittsklinicum Frankfurt (University Hospital Frankfurt)), Университетская клиника Гейдельберга (Universittsklinikum heidelberg (University Hospital Heidelberg)) в Германии, а также группа «Клиника Женолье» (Genolier Clinique) в Швейцарии и другие.

Как оцениваете текущее состояние рынка ДМС в Татарстане? Насколько благоприятны условия для развития страхового бизнеса в этом направлении?

— Если говорить о юридических лицах, то тут все относительно прогнозируемо — почти все крупные компании уже имеют договоры ДМС и, как правило, пролонгируют их. Что касается «АК БАРС-Мед», то у нас пролонгация составляет более 80%. Мы дорожим нашими партнерами, их доверием.

Ценим, что из года в год они выбирают именно нашу компанию, поэтому всегда в точности и своевременно выполняем свои обязательства.

ДМС для предприятий — это не только уверенность в здоровье своих сотрудников и элемент корпоративной культуры, но и дополнительный бонус, который позволяет привлекать и удерживать квалифицированные кадры.

С физическими лицами дела обстоят немного по-другому. У людей пока нет понимания в необходимости страхования своего здоровья. К сожалению, для нас важнее дом, машина, и только в последнюю очередь мы задумываемся о приобретении медицинской страховки. Но ситуация постепенно меняется, и все у большего количества людей повышается понимание, что здоровье — это самое ценное, что у них есть.

Возможно, проблема в стоимости полиса ДМС?

— Стоимость базовых программ для физических лиц начинается от 250 рублей. Клиент сам определяет для себя наиболее интересную и подходящую программу.

Например, программа «Комплекс здоровья» предусматривает консультации врачей, все необходимые лабораторные исследования, лечение в ведущих клиниках города при несчастном случае, травмах при ДТП, укусе клеща, геморрагической лихорадке с почечным синдромом (ГЛПС).

Стоимость такой страховки начинается от 750 рублей. Большой популярностью среди застрахованных пользуется актуальный сейчас полис «Антигрипп». Помимо этого, во всех отделениях ПАО «АК БАРС» Банк на территории Республики Татарстан можно приобрести наш новый продукт «ДМС при ДТП».

Такая страховая защита в зимнее время года не помешает!

Это для физических лиц. А какие программы ваша компания предлагает юридическим лицам?

— Для юридических лиц мы можем предложить несколько вариантов программ страхования. Базовая программа — «Поликлиническое обслуживание», которая включает в себя медицинскую помощь в амбулаторных условиях. Застрахованные смогут получить консультации специалистов, пройти лабораторные и инструментальные исследования, восстановительное лечение, в том числе массаж.

«Госпитальное обслуживание» — это второй вид из наиболее востребованных программ, который предусматривает получение квалифицированной медицинской помощи на базе стационаров в палатах повышенной комфортности.

Также есть несколько вариантов программ стоматологии. Стоимость будет зависеть от условий, количества и состава медицинских организаций, включенных в договор страхования.

Программа «Комплексная медицинская помощь» включает наиболее широкий спектр видов услуг: амбулаторно-поликлиническая, стоматологическая помощь, стационарное и реабилитационно-восстановительное лечение. Она позволяет выбрать любую из 1200 медицинских организаций, сотрудничающих с нашей компанией.

Если предприятие не может самостоятельно определиться с программой, страховая компания всегда поможет подобрать оптимальный, соответствующий всем условиям вариант.

На что нужно обратить внимание юридическому лицу при выборе страховой компании?

— Необходимо изучить, насколько устойчива компания на рынке добровольного медицинского страхования, ее опыт в данной сфере, узнать о ее репутации. Безусловно, нужно обратить внимание на тарифы.

При принятии решения не всегда стоит руководствоваться только низкой стоимостью.

Нередко «дешевые» программы не включают значительный спектр медицинских услуг, которые очень важны для застрахованного, или ограничивают количество медицинских организаций, куда клиент может обратиться. Преимуществом является наличие круглосуточного контакт-центра.

Контакт-центр нашей компании доступен круглосуточно 7 дней в неделю по номеру 8 800 500 03 03. Если у страхователя есть какие-либо вопросы или ему требуется консультация, он всегда может обратиться в страховую компанию за дополнительной информацией. Наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы.

Помимо этого, в нашей компании успешно работает Управление по координации медицинских услуг и сопровождению застрахованных. В случае когда ситуация не может быть урегулирована оператором контакт-центра, вопрос передается специалистам координационного управления. После изучения всех обстоятельств, при необходимости, проводится экспертиза качества медицинской помощи.

Что дает ДМС работодателю, кроме расходов на приобретение полисов?

— Добровольное медицинское страхование — лучшее решение для руководителя, который хочет обеспечить максимальную защиту персонала.

Такие социальные гарантии, как дополнительное страхование, повышают авторитет в глазах сотрудников.

Но главное — медицинское страхование персонала увеличивает эффективность за счет уменьшения времени нетрудоспособности сотрудников, а значит, позволяет снизить финансовые потери компании.

Плюсом является и то, что для предприятий, заключивших договор ДМС, налоговым кодексом предусмотрен перечень льгот: работодатель освобождается от уплаты страховых взносов со страховой премии, взносы по договорам добровольного медицинского страхования включаются в состав расходов в размере, не превышающем 6% от суммы годовых расходов на оплату труда. Также страховая премия не облагается НДС и не включается в состав совокупного годового дохода сотрудника, следовательно, не облагается налогом.

А может ли страхователь менять условия договора в течение действия полиса ДМС?

— С физическими лицами, как правило, такое не происходит. А с предприятиями мы нередко подписываем дополнительные соглашения, которые дают возможность расширить условия выбранной программы. В этом вопросе мы очень лояльны и всегда идем навстречу клиенту.

Есть ли случаи, в которых застрахованный по ДМС не может получить медицинскую услугу по полису?

— Существует понятие «страховой случай», и чаще всего это — развитие острого заболевания или обострение хронического. Но могут быть исключения по конкретным заболеваниям. Все программы страхования доступны на сайте компании akbarsmed.ru, где каждый застрахованный может ознакомиться как с программой, так и с исключениями.

Какие интересные страховые решения «АК БАРС-Мед» может предложить своим клиентам? Расскажите, какие цели и задачи стоят перед вашей компанией на ближайшие 2—3 года?

— В нашей работе в приоритете три ключевых принципа: забота, эффективность, оперативность. Именно по ним мы стараемся работать и развиваться.

Сейчас мы по-новому выстраиваем отношения с медицинскими организациями. К примеру, теперь запись застрахованного к тому или иному врачу происходит значительно быстрее и проще.

Клиент звонит в круглосуточный контакт-центр, и наши специалисты, имеющие онлайн-доступ к графику врачей, записывают застрахованного на прием в максимально удобное для него время.

Благодаря данному сервису мы значительно повысили скорость обслуживания.

В этом году мы запустили бесплатное мобильное приложение (12+), которое доступно в AppStore, Google Play и открывает очень широкие возможности.

Отныне застрахованные в ООО «СК «АК БАРС-Мед» имеют онлайн-доступ к данным полисов ОМС и ДМС (своим, полисам детей, опекаемых лиц).

Также с телефона можно просматривать реестры и суммы полученных медицинских услуг по полису ОМС, оформлять обращения и жалобы, консультироваться со специалистами в online-чате, выбрать и приобрести полисы ДМС.

Усовершенствовали и сайт компании. Он доступен по прежним доменным адресам: акбарсмед.рф и akbarsmed.ru (12+).

Активно работаем над развитием телемедицинских технологий. В рамках данной услуги пациент получает удаленные медицинские консультации специалистов высокого уровня, не выходя из дома или офиса.

Доктор выслушает, проконсультирует, даст рекомендации в любое удобное время — по телефону или видеосвязи.

Есть возможность ведения электронной медицинской карты в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении компании, где хранятся история обращений, заключения, результаты обследований, что позволит отслеживать динамику по состоянию здоровья.

Мы активно развиваем сотрудничество с российскими и зарубежными страховыми медицинскими организациями, клиниками-партнерами. Уже успешно реализуются совместные проекты с РКБ и ДРКБ. Новые программы расширяют возможности наших застрахованных в получении квалифицированной медицинской помощи в этих клиниках.

Тагир Равилевич, искренне от лица всей редакции поздравляем вас и весь коллектив «АК БАРС-Мед» с 15-летием! Что в планах на будущее?

— Спасибо за поздравления! Все эти годы наша компания стоит на страже самого ценного в жизни каждого человека — здоровья. Доверие и взаимопонимание, благодарные клиенты, успешная модель взаимодействия с медицинскими учреждениями — основной результат нашего многолетнего труда, и каждый день мы стараемся стать еще лучше для нашего клиента.

Современный рынок услуг развивается в условиях жесткой конкуренции, одним из ключевых слагаемых успеха является клиентоориентированность. Нам важно не просто достойно обслужить клиента, но и быть уверенным, что он к нам еще вернется.

Широкий выбор качественных продуктов под каждый сегмент потребителей, индивидуальный подход, гибкость по отношению к клиенту, внимательность, вежливость, отзывчивость — это и есть составляющие клиентоориентированности. Все это невозможно без высокого стандарта обслуживания клиента.

Это ежедневный труд. Качество превыше всего!

Знаменательная дата — это еще и хороший повод для амбициозных планов. Приоритетное направление развития компании — цифровизация процесса страхования. Мы намерены внедрять новые разработки и технологии, развивать современные сервисы по обслуживанию населения.

Компания фокусируется на потребностях клиентов, чтобы предложить широкий выбор новых услуг. Разумеется, будем выходить на новые сегменты корпоративных клиентов, разрабатывать новые продукты для физических лиц; расширять и совершенствовать услуги, как в медицинской составляющей, так и с точки зрения IT-процессов.

Наша цель — максимальный рост удовлетворенности клиентов!

— Тагир Равилевич, спасибо большое за интересное интервью!

— Спасибо вам. Еще раз призываю внимательнее относиться к здоровью своему, своих близких и не забывать про здоровье своих сотрудников!

ОбществоМедицинаБизнесУслуги Татарстан

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/157538-dms-vazhnaya-chast-socialnogo-paketa-i-korporativnoy-kultury

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.